CIBIL Score Check: आज के समय में जब हर व्यक्ति को किसी ना किसी वजह से लोन की जरूरत होती है, तो एक अहम शब्द सामने आता है – CIBIL स्कोर। चाहे घर खरीदना हो, गाड़ी लेनी हो, बिजनेस शुरू करना हो या फिर कोई अन्य बड़ी खरीदारी करनी हो, लोन लेना आम हो गया है। लेकिन लोन लेने से पहले बैंकों और फाइनेंस कंपनियों द्वारा सबसे पहले जिस चीज को देखा जाता है, वह है आपका सिबिल स्कोर।
इस लेख में हम आपको बताएंगे कि CIBIL स्कोर क्या होता है, यह क्यों जरूरी है, कैसे बनता है, कैसे सुधारा जा सकता है और सबसे महत्वपूर्ण बात – कैसे आप अपने मोबाइल से घर बैठे मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL स्कोर एक 3 अंकों की संख्या होती है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होती है। इसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड यानी CIBIL द्वारा तैयार किया जाता है, जो ट्रांसयूनियन के साथ मिलकर काम करता है। इसलिए कई बार इसे TransUnion CIBIL भी कहा जाता है।
यह स्कोर बताता है कि आपने अब तक लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड की भुगतान स्थिति कैसी रही है। इसका उपयोग यह जानने के लिए किया जाता है कि आप भविष्य में लोन चुकाने में कितने सक्षम और भरोसेमंद हैं।
सिबिल स्कोर की रेंज 300 से लेकर 900 के बीच होती है। जितना ज्यादा स्कोर होता है, लोन मिलने की संभावना उतनी ही ज्यादा होती है।
CIBIL स्कोर का रेंज और उसका मतलब
सिबिल स्कोर के आधार पर किसी भी व्यक्ति की लोन लेने की क्षमता और क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन किया जाता है। नीचे स्कोर रेंज और उसका अर्थ बताया गया है:
300 से 549 – बहुत खराब स्कोर, लोन मिलने की संभावना बेहद कम होती है
550 से 649 – औसत स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर ज्यादा होती है
650 से 749 – अच्छा स्कोर, लोन मिलने की संभावना अच्छी होती है
750 से 900 – बहुत अच्छा स्कोर, लोन जल्दी मिल जाता है, ब्याज दर कम होती है और बेहतर ऑफर्स मिलते हैं
CIBIL स्कोर कैसे बनता है?
सिबिल स्कोर कई चीजों पर निर्भर करता है। नीचे बताए गए बिंदुओं के आधार पर आपका स्कोर बनता है:
आपने अब तक लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI और बिल का भुगतान समय पर किया है या नहीं।
आपने अपनी क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल किया है।
आपके क्रेडिट अकाउंट कितने पुराने हैं, यानी क्रेडिट हिस्ट्री कितनी लंबी है।
आपने अब तक कितने प्रकार के लोन लिए हैं – जैसे पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन आदि।
आपने हाल ही में कितने बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है।
इन सभी बातों को ध्यान में रखकर आपका CIBIL स्कोर तैयार होता है।
खराब CIBIL स्कोर कैसे सुधारे?
अगर आपका स्कोर कम है और आपको लोन लेने में कठिनाई आ रही है, तो नीचे दिए गए उपायों को अपनाकर आप अपने स्कोर में सुधार ला सकते हैं:
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हर महीने समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें।
अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग ना करें।
बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
पुराने क्रेडिट कार्ड या खाते बिना कारण बंद न करें।
अपने क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलती की स्थिति में CIBIL को रिपोर्ट करें और सुधार कराएं।
इन उपायों को अपनाने से कुछ महीनों में आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।
CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर किसी भी व्यक्ति की वित्तीय विश्वसनीयता का संकेत होता है। कोई भी बैंक या फाइनेंस कंपनी किसी को लोन देने से पहले उसका स्कोर जरूर चेक करती है।
अच्छा सिबिल स्कोर होने पर लोन जल्दी मिल जाता है।
ब्याज दरें कम लगती हैं।
ज्यादा लिमिट वाले क्रेडिट कार्ड और अन्य सुविधाएं भी मिलती हैं।
खराब स्कोर होने पर लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।
इसलिए यदि आप किसी भी प्रकार के लोन की योजना बना रहे हैं, तो अपना सिबिल स्कोर जरूर चेक करें और इसे बेहतर बनाए रखें।
मोबाइल से CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?
अब बात करते हैं सबसे जरूरी और आसान हिस्से की – कैसे आप बिना किसी शुल्क के अपने मोबाइल फोन से CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके लिए नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें:
CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं: https://www.cibil.com
वहां आपको “Get Your CIBIL Score” का विकल्प दिखेगा, उस पर क्लिक करें।
अपनी जानकारी भरें – जैसे नाम, पैन कार्ड नंबर, जन्म तिथि, मोबाइल नंबर और ईमेल।
मोबाइल नंबर पर आए OTP के जरिए वेरिफिकेशन करें।
अब आपके सामने आपका CIBIL स्कोर दिखाई देगा। यहां से आप अपना स्कोर और उसकी डिटेल्स देख सकते हैं।
ध्यान दें – साल में एक बार आप CIBIL की वेबसाइट से बिलकुल मुफ्त में अपना स्कोर देख सकते हैं।
निष्कर्ष
CIBIL स्कोर किसी भी व्यक्ति के लिए आज के दौर में उतना ही जरूरी है जितना एक पहचान पत्र। यदि आप भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन लेना चाहते हैं तो अपने सिबिल स्कोर को नियमित रूप से चेक करते रहें और उसे बेहतर बनाए रखने का प्रयास करें।
मोबाइल से घर बैठे सिबिल स्कोर चेक करना अब बेहद आसान है। ऊपर बताई गई प्रक्रिया को अपनाकर आप बिना किसी खर्च के अपना स्कोर देख सकते हैं और समय पर जरूरी सुधार भी कर सकते हैं।
एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन के रास्ते खोलता है, बल्कि आपकी वित्तीय साख को भी मजबूत करता है।